Comparez les différentes mutuelles santé : apprenez à décrypter un devis

La souscription d’une mutuelle santé est devenue incontournable pour alléger les dépenses de santé. En effet, l’assurance maladie ne couvre qu’une partie de ces dépenses. De ce fait, le reste à charge peut s’avérer assez élevé. Toutefois, les assureurs ne proposent pas tous la même garantie.

C’est la raison pour laquelle il est important de comparer les offres avant de faire votre choix. Pour cela, vous devez apprendre à lire un devis de mutuelle santé. Voici nos conseils pour y arriver.

Choisissez une mutuelle santé en fonction des besoins de votre famille

La mutuelle santé est un élément essentiel pour faire face aux difficultés. Avant de faire une comparaison de mutuelle santé sur le comparateur Mustan par exemple, vous devez prendre le temps de déterminer les besoins de votre famille. Cette étape est très importante.

L’âge et l’état de santé des assurés peuvent fortement influer sur leurs dépenses en matière de santé. Les besoins des personnes couvertes par votre contrat peuvent ainsi être très variés. Cela vous impose de choisir des garanties adaptées à leur situation.

Les lunettes, les problèmes dentaires et les consultations chez les spécialistes sont des dépenses à prendre en compte. Pour éviter des surcoûts inutiles, il est important de choisir les offres les plus adaptées. En effet, le tarif d’une mutuelle santé peut varier considérablement selon les garanties sélectionnées.

Par exemple, si vous avez un conjoint ou des enfants qui ont des problèmes de santé récurrents, vous souhaiterez sûrement rechercher une couverture supplémentaire pour leurs frais médicaux. En effet, certaines garanties proposent des services supplémentaires tels que les remboursements pour des médicaments, des vaccins et des soins dentaires.

Le choix doit également dépendre des besoins financiers de votre famille en privilégiant la mutuelle offrant une couverture à un coût abordable. De nombreux assureurs proposent des programmes d’aide financière pour les personnes ayant de faibles revenus.

Apprenez à déchiffrer un devis de mutuelle

Le devis mutuelle vous permettra de prendre connaissance des prestations proposées par l’organisme. Afin de réaliser une comparaison des différentes garanties, vous devez consulter plusieurs devis mutuelle. Ceci dit, les comparateurs de mutuelles disponibles en ligne vous faciliteront la tâche. Voici les étapes à suivre pour déchiffrer un devis mutuelle.

Comprendre les significations des différents sigles

Lors de la réception d’un devis de mutuelle santé, il est primordial de vérifier et de bien connaître la signification des abréviations et des sigles utilisés. Tout d’abord, le pourcentage de la base de remboursement de la Sécurité sociale est représenté par BRSS ou BR.

Puis, le pourcentage des tarifs et le pourcentage du PASS (Plafond Annuel de la Sécurité sociale) doivent être pris en compte. Ne négligeons pas non plus le pourcentage du PMSS (Plafond Mensuel de la Sécurité sociale). Le sigle RO indique Régime Obligatoire tandis que TM correspond au ticket modérateur. FR signifie frais réels.

Les informations nécessaires à l’établissement du devis mutuelle

Les coûts des soins peuvent ne pas être les mêmes en fonction de l’âge et de la résidence du souscripteur. 3 critères vont donc déterminer les tarifications proposées par les assureurs :

• l’âge des personnes bénéficiant de la couverture (conjoints, cohabitants, enfants…),
• le département de résidence,
• leur régime d’affiliation à la sécurité sociale.

Déterminer les postes de soins remboursables

Votre devis de mutuelle comprend :

• Les coordonnées de la mutuelle choisie,
• un récapitulatif de vos besoins de santé,
• le montant des cotisations et des frais de gestion.

Le tableau de garanties de la mutuelle qui est l’élément principal du devis, vous permettra de connaître les remboursements. Il est organisé en fonction des postes de soins.

À la découverte des garanties pour chaque type de soin

Les garanties en pourcentage

Le pourcentage indiqué sur votre devis détermine le montant que votre mutuelle vous remboursera pour un soin donné. Ces pourcentages vont généralement de 100 à 400 %, ainsi qu’au-delà, et sont basés sur la Base de Remboursement de la Sécurité Sociale (BR ou BRSS) qui est aussi connue sous l’appellation de tarif de convention. Pour calculer le remboursement qui vous est dû, il suffit de multiplier la base de remboursement du soin par le pourcentage indiqué sur le devis.

Les garanties en forfait

De plus en plus de complémentaires optent pour l’utilisation de forfaits en euros pour formuler leurs garanties. Ces forfaits, définis par acte ou par an, sont facilement interprétables sans avoir à faire de calcul. De plus, ils ne requièrent pas d’apprendre les bases de remboursement de la Sécurité sociale.

Comment savoir si vous faites une bonne affaire en choisissant une mutuelle ?

Les frais d’hospitalisation

Il est important de garder à l’esprit que les coûts liés aux soins hospitaliers peuvent être conséquents. Ainsi, lorsque vous sélectionnez votre mutuelle, vous devez porter une attention particulière à cet aspect. Vérifiez notamment le remboursement du forfait hospitalier (non couvert par l’Assurance Maladie) et les tarifs des honoraires chirurgicaux.

Un délai de remboursement rapide

En raison des coûts élevés des dépenses médicales, il est judicieux de souscrire une mutuelle santé offrant des remboursements rapides. Il s’agit d’une bonne affaire si la police d’assurance garantit un remboursement rapide effectué dans les 48 heures maximum.

Le délai de carence prévu

Lorsque vous envisagez de changer de mutuelle, vérifiez le délai de carence avant de prendre votre décision. En effet, certaines mutuelles imposent un délai de carence pouvant aller de quelques semaines à plusieurs mois, durant lequel les garanties prévues par le contrat ne s’appliquent pas, en particulier pour les remboursements dentaires et optiques.

Les conditions générales et les politiques de remboursement adaptées

Lisez attentivement les conditions générales et les politiques de remboursement proposées par la mutuelle. Vous devez vous assurer que vous comprenez toutes les règles et les conditions qui s’appliquent à votre contrat. Si un élément s’avère flou, n’hésitez pas à demander des explications ou à contacter le service clientèle de la mutuelle.

Que devez-vous rechercher lorsque vous comparez les différentes entreprises ?

Face aux nombreuses options en matière de mutuelle, vous devez vous assurer de faire le bon choix. La mutuelle doit couvrir les soins dont vous avez réellement besoin. Autrement dit, privilégiez la mutuelle qui couvre tous les frais importants et prioritaires pour vous. Voici tous les critères à prendre en compte pour comparer les différentes compagnies d’assurance.

Le type de garantie prévue

Les contrats d’assurance santé définissent les types de dépenses que votre assureur peut prendre en charge. La plupart des offres basiques d’assurance santé proposent une couverture pour plusieurs frais :

• des soins courants (consultations médicales, médicaments, examens…),
• des frais d’hospitalisation,
• des soins dentaires,
• ses soins d’optique,
• des appareils auditifs.

Le niveau de remboursement

Les remboursements proposés par les mutuelles sont généralement définis selon deux méthodes :

• un forfait fixe en euros pour chaque prestation,
• un pourcentage du tarif de base de la Sécurité sociale, le plus souvent compris entre 100 % et 300 % ou plus.

Une prise en charge de 100 % indique que votre mutuelle compensera les remboursements de la Sécurité sociale à hauteur de 100 % des tarifs de base, à l’exclusion d’une participation forfaitaire de 1 € qui reste à votre charge.