Les assurances santé avec bonus fidélité : comment ça fonctionne ?

Le marché des complémentaires santé est devenu. De nombreuses mutuelles et assurances rivalisent en termes d’offres et de bonus pour se démarquer. L’une des stratégies les plus couramment adoptées consiste à instaurer un système de bonus fidélité. Ce dispositif vise à attirer de nouveaux adhérents en proposant des niveaux de couverture attractifs tout en fidélisant la clientèle existante. En effet, les assurés bénéficient d’une amélioration graduelle de leurs remboursements au fil des années en guise de récompense pour leur fidélité à la compagnie.

Qu’est-ce qu’une assurance santé avec bonus fidélité ?

Une assurance santé avec bonus fidélité est un produit d’assurance qui récompense la fidélité des assurés. Pour ce faire, elle leur offre des avantages spécifiques au fur et à mesure qu’ils restent clients de la compagnie.

Contrairement aux assurances traditionnelles qui se contentent de fournir une couverture en cas de sinistre, ces assurances santé compétitives intègrent un système de bonus qui encourage les comportements favorables à la santé et récompense la loyauté des assurés.

Comment fonctionne le système de bonus fidélité ?

Le fonctionnement du système de bonus fidélité varie d’une compagnie à une autre. Ceci dit, les bénéficiaires de ce dispositif incluent généralement les couples souscripteurs, les titulaires d’une assurance santé de longue date, ainsi que les familles accueillant leur troisième enfant. Aussi, les souscripteurs fidèles à leur mutuelle peuvent également profiter de ce bonus lors d’une hospitalisation.

Pour conserver leurs avantages, les assurés doivent généralement maintenir leur contrat d’assurance avec la compagnie sur une certaine période de temps. Cela encourage la fidélité à long terme et permet à la compagnie de fidéliser sa clientèle. Généralement, le bonus de fidélité est offert à partir de la 2ème ou 3ème année du contrat. La période exacte et les modalités d’attribution dépendent de chaque compagnie.

Quels sont les différents types de bonus fidélité ?

Les avantages de fidélité se concentrent principalement sur les plans optiques et les couvertures dentaires. Cependant, certains contrats offrent également des récompenses de fidélité pour les dépenses liées à l’hospitalisation, aux appareillages et aux médecines douces.

En ce qui concerne les plans optiques, les compagnies d’assurance proposent de plus en plus souvent la possibilité de reporter une partie du forfait non utilisé d’une année à l’autre.

1- Bonus fidélité dans les domaines de l’optique et de la dentisterie

Les mutuelles santé offrent généralement des avantages fidélité spécifiques dans les secteurs de l’optique et de la dentisterie. Ces domaines enregistrent souvent les dépenses les plus élevées et les remboursements de la Sécurité Sociale limités.

Par exemple, pour les lunettes, une complémentaire santé peut proposer une augmentation des remboursements à partir de la deuxième année. Ces remboursements complètent les niveaux de couverture prévus dans le contrat initial.

Dans le domaine dentaire également, il est possible de bénéficier d’un remboursement allant jusqu’à 25% après une période de souscription prédéfinie par la compagnie.

Certaines compagnies proposent également des avantages liés à l’hospitalisation. Par exemple, elles peuvent renforcer la prise en charge en incluant les dépenses pour une chambre individuelle.

2- Bonus fidélité sur les cotisations des mutuelles

Une autre approche des avantages fidélité consiste, pour certaines mutuelles et assurances santé, à offrir des remboursements partiels des cotisations si le souscripteur n’a pas ou peu utilisé ses garanties.

Souvent, le contrat précise une partie des cotisations qui n’est pas sujette à remboursement. C’est sur cette seconde partie que peut s’appliquer un mécanisme de réserve d’ajustement. Ces formules ne sont pas toujours avantageuses à long terme pour les consommateurs, car les conditions pour obtenir un remboursement sont strictement définies. Aussi, les cotisations non remboursables peuvent parfois être supérieures à celles des contrats classiques.

Bonus fidélité et assurance santé : quels sont les avantages pour les assurés ?

Les assurances santé avec bonus fidélité offrent plusieurs avantages aux assurés :

Faire des économies

Les réductions et les avantages offerts par le système de bonus fidélité peuvent vous permettre de réaliser des économies significatives sur vos dépenses de santé à long terme.

Services complémentaires

Avec les bonus de fidélités, vous pouvez bénéficier de certains avantages tels que les consultations de spécialistes. C’est un véritable soutien supplémentaire pour améliorer votre santé et votre qualité de vie.

Fidélité récompensée

En récompensant la fidélité des assurés, les compagnies d’assurances renforcent la relation entre la compagnie et ses clients. Vous avez donc droit à une meilleure expérience et à un service client plus attentif.

Pourquoi les assureurs mettent en place des bonus de fidélité ?

Les assureurs mettent en place des bonus de fidélité pour plusieurs raisons. D’abord, ils ont réalisé que la fidélisation des clients est devenue indispensable, surtout avec l’évolution des attentes des consommateurs. Ces derniers exigent désormais transparence, réactivité et diversité des canaux de communication. Pour ce faire, ils n’hésitent pas à comparer les services des assureurs à ceux d’autres fournisseurs.

De plus, des lois comme la Loi Hamon ont facilité la résiliation des contrats. Par conséquent, les assureurs ont dû revoir leur approche en matière de fidélisation.

L’’intensification de la concurrence, tant entre assureurs qu’avec les banques proposant des assurances, a également poussé les assureurs à proposer ces bonus de fidélité pour retenir leurs clients.

Devez-vous rester fidèle à votre assurance ?

Les bonus de fidélité ne représentent pas le seul paramètre à prendre en compte pour rester fidèle à une compagnie. Voici quelques points à prendre en compte lors de la décision de rester fidèle à votre assurance :

Comparer les offres

Avant de vous engager à long terme avec une compagnie d’assurance, comparez les offres disponibles sur le marché. Par ailleurs, il faut que la couverture et les services proposés répondent à vos besoins spécifiques en matière de santé.

Prendre en compte l’évolution de vos besoins

Vos besoins en matière de santé peuvent évoluer avec le temps. Votre assurance doit être flexible et peut s’adapter à ces changements.

Analyser le coût global

Outre le bonus de fidélité, évaluer le coût global de votre police d’assurance. Les primes et les frais associés ne doivent pas compenser les avantages reçus. Il faut que vous obteniez une valeur réelle pour votre argent.